Swift führt Blockchain-Ledger für grenzüberschreitende Zahlungen in Echtzeit in über 200 Ländern ein

Swift Kündigte Pläne an Swift erweitert sein Netzwerk um ein Blockchain-basiertes Shared Ledger, um das digitale Finanzwesen auf über 200 Länder und Gebiete auszuweiten. Das Ledger ermöglicht grenzüberschreitende Zahlungen in Echtzeit rund um die Uhr und erlaubt Banken, regulierte Tokenwerte sicher und effizient über digitale Ökosysteme zu transferieren. Swift wird mit über 30 globalen Finanzinstituten zusammenarbeiten, um das Ledger zu entwickeln. Dabei wird zunächst ein gemeinsam mit Consensys erstellter konzeptioneller Prototyp entwickelt.

Das Swift Blockchain Ledger

Das gemeinsame Hauptbuch dient als sicheres Echtzeit-Protokoll der Transaktionen zwischen Finanzinstituten. Es zeichnet Zahlungen auf, ordnet sie und validiert sie. Die Einhaltung der Regeln erfolgt über Smart Contracts. Interoperabilität ist ein zentrales Merkmal und stellt sicher, dass das Hauptbuch sowohl mit bestehenden Finanznetzwerken als auch mit neuen Blockchain-Systemen kompatibel ist.

Das Hauptbuch ist Teil der umfassenderen Infrastrukturfunktion von Swift und nicht nur eine Plattform zur Ausgabe von Token. Die Art der auszutauschenden digitalen Vermögenswerte wird von Geschäfts- und Zentralbanken bestimmt. Swifts Aufgabe ist es, eine vertrauenswürdige, robuste Infrastruktur bereitzustellen, die große Mengen grenzüberschreitender Transaktionen in großem Maßstab abwickeln kann.

So funktioniert das Hauptbuch

Das Design von Swift ermöglicht den Betrieb von Blockchains parallel zu traditionellen Banksystemen. Zu den wichtigsten Funktionen gehören:

• Dynamische Transaktionsvalidierung: Um die Einhaltung von Vorschriften und Genauigkeit zu gewährleisten, werden Transaktionen in Echtzeit überprüft.
• Durchsetzung intelligenter Verträge: Zahlungsregeln und -protokolle werden automatisch durch programmierbare Verträge ausgeführt.
• Interoperabilität: Das Hauptbuch wird private und öffentliche Netzwerke unterstützen und die Integration mit bestehenden Fiat-Schienen und aufkommenden digitalen Systemen ermöglichen.
• Resilienz und Vertrauen: Swifts Ruf für sichere Interbanken-Nachrichtenübermittlung wird sich auch auf das Hauptbuch erstrecken und die Einhaltung von Compliance-Standards und die Betriebszuverlässigkeit gewährleisten.

Finanzinstitute aus 16 Ländern liefern bereits Input zur Gestaltung des Hauptbuchs. An dieser Zusammenarbeit sind Banken wie Bank of America, HSBC, JP Morgan Chase, BNP Paribas und Banco Santander beteiligt.

Phasenweise Entwicklung und Prototyp

Das Projekt beginnt in Phase eins mit einem konzeptionellen Prototyp, der sich auf grenzüberschreitende Zahlungen rund um die Uhr konzentriert. Swift plant eine schnelle Iteration und arbeitet eng mit dem Bankenkonsortium zusammen, um Funktionen zu verfeinern und die praktische Anwendbarkeit sicherzustellen. Sobald sich der Prototyp als erfolgreich erweist, wird Swift die weiteren Phasen definieren, die erweiterte Funktionalität, die Integration tokenisierter Vermögenswerte und zusätzliche Anwendungsfälle im digitalen Finanzwesen umfassen können.

Dieser schrittweise Ansatz ermöglicht es Swift, technische und betriebliche Risiken zu managen und gleichzeitig Leistung, Skalierbarkeit und Sicherheitsaspekte für internationale Transaktionen mit hohem Volumen zu prüfen.

Strategische Ziele

Swift zielt darauf ab, grenzüberschreitende Zahlungen zu modernisieren, indem:

• Verkürzung der Abwicklungszeiten von Tagen auf nahezu Echtzeit.
• Sicherstellung der Interoperabilität zwischen Legacy-Systemen und Blockchain-basierten Netzwerken.
• Unterstützung regulierter tokenisierter Wertbewegungen für Zentralbanken und kommerzielle Institutionen.
• Aufrechterhaltung von Vertrauen, Compliance und operativer Belastbarkeit bei gleichzeitiger Skalierung globaler Zahlungen.

Das Hauptbuch steht auch im Einklang mit Swifts laufenden Innovationen bei Tests digitaler Vermögenswerte und Verbesserungen des Ökosystems. 

Technische Vorteile der Blockchain

Die Blockchain-Struktur ermöglicht den Austausch von Werten und Informationen über Netzwerke mit weniger Zwischenhändlern. Für Banken bedeutet dies kürzere Abwicklungszeiten und geringere Betriebskosten. Pilotprojekte zeigen, dass tokenisierte Vermögensübertragungen, die früher mehrere Abstimmungen erforderten, heute innerhalb von Minuten abgewickelt werden können.

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Das Swift-Ledger zielt darauf ab, diese Prinzipien auf globale Zahlungen anzuwenden. Dank einer vertrauenswürdigen, konformen Infrastruktur kann das System regulierte Werttransfers unterstützen, ohne die Sicherheit oder Betriebsstandards zu beeinträchtigen.

Kontext: Der Web3-Wandel im Bankwesen

Dieser Schritt spiegelt allgemeine Trends im Finanzwesen wider. Daten der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich zeigen, dass über 90 % der Zentralbanken digitale Währungen erforschen, oft mit dem Fokus auf grenzüberschreitender Interoperabilität. Swifts Ledger ergänzt diese Bemühungen, indem es eine skalierbare Infrastruktur bietet, die regulierte digitale Vermögenswerte verarbeiten und in bestehende Banksysteme integrieren kann.

In Europa verfolgen Initiativen wie das European DLT Network Regulated Layer One (RL1) ähnliche Ziele. Diese Netzwerke zielen darauf ab, eine kooperative, bankkontrollierte Blockchain-Infrastruktur für Finanztransaktionen bereitzustellen und zeigen damit, dass sich die Branche in Richtung hybrider digitaler Finanzökosysteme bewegt.

Fazit

Swifts Blockchain-basiertes Hauptbuch soll die globale Zahlungsinfrastruktur des Unternehmens in das digitale Zeitalter erweitern. Das System ermöglicht grenzüberschreitende Zahlungen in Echtzeit, unterstützt tokenisierte Wertübertragungen und gewährleistet die Interoperabilität mit bestehenden und neuen Netzwerken. Während sich die Entwicklung noch in der frühen Prototypphase befindet, bringt die Initiative über 30 Finanzinstitute zusammen, um die Plattform zu testen und zu verfeinern. Das Hauptbuch legt Wert auf eine sichere, skalierbare und konforme Infrastruktur, die die Entwicklung des digitalen Finanzwesens weltweit unterstützt.

Ressourcen:

1. Pressemitteilung – Swift fügt seinem Infrastruktur-Stack ein Blockchain-basiertes Hauptbuch hinzu und schafft damit einen bahnbrechenden Schritt, um die Vorteile des digitalen Finanzwesens in über 200 Ländern und Gebieten weltweit zu beschleunigen und auszuweiten: https://www.swift.com/news-events/press-releases/swift-add-blockchain-based-ledger-its-infrastructure-stack-groundbreaking-move-accelerate-and-scale-benefits-digital-finance

2. Schnelle Nachrichtenereignisse: https://www.swift.com/news-events/news

3. Bericht der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich: https://www.bis.org/publ/bppdf/bispap159.htm

4. Swift baut ein Blockchain-basiertes Hauptbuch für Finanzunternehmen auf – Bericht von Bloomberg: 

5. https://www.bloomberg.com/news/articles/2025-09-29/swift-to-build-a-blockchain-based-ledger-for-financial-firms