Was ist dezentrale Finanzierung

Einige der einschneidendsten Momente in der Geschichte betrafen die Veränderung dessen, was in der Handfläche von jemandem getan werden konnte. Vom Entzünden eines Feuers über Gutenbergs Druckerpresse, die das Lesen in die Massen brachte, bis hin zu PCs und Smartphones. Der Zweck der Technologie besteht darin, den Zugang zu erleichtern und Einzelpersonen dabei zu helfen, innovativer, effizienter und produktiver zu sein. Die Zugänglichkeit für die Massen erleichtert den technologischen Wandel und Fortschritt. 

Die dezentrale Finanzierung (DeFi) ist hier, um die Funktionen der traditionellen Finanzen zu zerstören. Derzeit ist die traditionelle Finanzbranche „zentralisiert“. In den Vereinigten Staaten ist die Federal Reserve die einzige zentrale Behörde, die die gesamte Geldpolitik kontrolliert. Das traditionelle Finanzwesen ist veraltet, und wir haben mehrere Beispiele dafür gesehen, wie es stark manipuliert und voller Ineffizienzen, Betrug und Korruption ist. Das System ist auch isoliert und für die Massen unzugänglich. 

DeFi und der Beginn von Web 3.0 Modernisierung des globalen Finanzsystems für das Internetzeitalter. Durch die Anpassung des traditionellen Finanzwesens an die Möglichkeiten moderner Technologie erreichen wir transformative Veränderungen. DeFi öffnet allen Menschen die Tür zum Zugang zu einem System, das im traditionellen Finanzwesen unmöglich ist. Es ist eine Bewegung, die ein kostengünstiges, schnelles, effizientes, vertrauenswürdiges und transparentes globales Finanzökosystem ohne eine zentrale Behörde schafft. Das System ist auch für jeden mit einem Smartphone oder Internet leicht zugänglich.

Der Begriff DeFi ist zu einem Sammelbegriff für eine wachsende Liste von Finanzprodukten und -dienstleistungen geworden. Durch die Nutzung Geheimschrift, Dezentralisierung u Blockchainist DeFi in der Lage, ein offenes, vollständig dezentralisiertes und transparentes Finanzsystem bereitzustellen. Die Produkte und Dienstleistungen eröffnen ein ganzes Ökosystem mit vielseitigem Nutzen und vor allem… Spaß! Von Namen wie UniSwap (Uni für Einhorn), Pfannkuchentausch, BeefyFinance, AlpacaFinance und so weiter, das Potenzial für Memes und Spaß ist endlos.  

Wie funktioniert DeFi?

Die zentrale Technologie von DeFi kommt durch Blockchain und Kryptowährung. Die Blockchain-Technologie ist der Eckpfeiler der dezentralen Finanzen und macht den Dezentralisierungsaspekt von DeFi möglich. Blockchains wie Bitcoin oder Ethereum sind eine Sammlung von Transaktionsdaten, die in einer Kette von Blöcken aneinandergereiht sind. 

Blockchains sind dezentralisiert, transparent und unveränderlich. Die Blockchain-Daten werden an verschiedenen Orten auf unzähligen Computern weltweit gespeichert, wodurch die Ketten dezentralisiert werden. Wenn es um Transparenz geht, werden Blockchain-Daten dauerhaft in einem öffentlichen Hauptbuch aufgezeichnet, z BscScan, und jeder kann die Ergebnisse überprüfen. Stellen Sie sich vor, die US-Notenbank hätte ein laufendes Buch darüber, wie jeder Steuerdollar zugewiesen wurde? Schließlich machen Kryptografie und Blockchain-Technologie jede Transaktion vollständig unveränderlich. Die Daten können nicht geändert, gefälscht oder verändert werden, und die Ketten können nicht gelöst werden. 

Häufige Anwendungsfälle von DeFi

Bitcoin (BTC), Ethereum und Binance Smart Chain (BSC) sind derzeit die großen Drei von DeFi. Bitcoin ist das Original und begann als neues digitales Gut. Bitcoins Whitepaper von Satoshi Nakamoto kam im Jahr 2009. BTC war das allererste digitale Peer-to-Peer-Geld und die erste Finanzanwendung, die auf der Blockchain-Technologie aufbaute. Es war jedoch Ethereum, das die Welt von DeFi und die gesamte Welt der Krypto veränderte. Während Bitcoin eine Wertaufbewahrungs-Blockchain ist, ist Ethereum programmierbar und ermöglicht die Schaffung neuer Produkte und Dienstleistungen Smart Contracts. BSC ist so etwas wie ein Newcomer und eine fast Kopie von Ethereum, das für schnellere Transaktionen und günstigere Gebühren gedacht ist. Während Ethereum der Platzhirsch in der DeFi-Welt ist, wachsen Binance Smart Chain und andere Ketten an Größe und Fähigkeit.

Ethereum ermöglicht es, dass Daten und Blöcke der Kette Regeln enthalten, um Verträge zu erstellen. Smart Contracts sind eine wesentliche Funktion, die die Rolle eines traditionellen Finanzinstituts bei allen Kryptowährungstransaktionen ersetzt. Der Smart Contract wird in der Blockchain aufgezeichnet und kann verwendet werden, um nahezu jeden digitalen Vermögenswert zu verifizieren. Kryptowährungen und die dazugehörigen Smart Contracts bieten Dienste, die keine Vermittler benötigen. Intelligente Verträge autorisieren Transaktionen und führen Verträge in einer vertrauenswürdigen Umgebung aus, wodurch die Notwendigkeit einer zentralen Behörde wie einer Regierung, einer Bank oder einer juristischen Person entfällt.

Web 3.0 ist die nächste Generation von Anwendungen und Protokollen, die Benutzer mit dem dezentralen World Wide Web verbinden. Nachfolgend finden Sie eine Liste gängiger Anwendungsfälle für DeFi-Anwendungen und -Protokolle.

Gemeinsame dApps und Protokolle auf DeFi

• E-Wallets - Digital bzw Hardware-Geldbörsen die Kryptowährungsbörsen verbinden und die Nutzung von Vermögenswerten auf Plattformen und Protokollen von Drittanbietern ermöglichen. Beispiele TrustWallet, MetaMask
• Dezentrale Börsen - Allgemein bekannt als DEXes, verwenden Blockchain-Technologie und ein Netzwerk von Computern, um Transaktionen abzuschließen und zu verifizieren. Beispiele PancakeSwap, UniSwap

• Stablecoins - an Fiat gebundene Coins, die ohne die volatilen Schwankungen vieler Krypto-Coins immer noch hohe Renditen und Wachstum verzeichnen. Beispiele: USDC, Halteseil, USDT
• Nicht fungible Token (NFTs) - Krypto-Sammlerstücke, die nicht geteilt werden können. Sie sind für immer einzigartig und charakterisieren die mit Kryptowährungen verbundene Knappheit. Beispiele: OpenSea, Binance Marktplatz

• Flash-Kredite - eine unbesicherte Kreditoption, die es Benutzern ermöglicht, basierend auf bestimmten Regeln sofort und effizient Kredite aufzunehmen. Beispiel HerstellerDAO und Aave 
• Ertragslandwirtschaft - jedes Blockchain-Protokoll, das es jeder Person mit einem gewissen Besitz von Krypto-Token ermöglicht, diese Bestände bei einem Verwalter (dem Protokoll) zu „sperren“. Im Gegenzug verteilen sie Belohnungen. Beispiele: Compounds, Beefy.Finanzen
  

Risiken und Nachteile von DeFi

Bei all den großartigen Vorteilen von DeFi steht das Phänomen noch am Anfang. Aufgrund seiner frühen Entwicklung ist es immer noch anfällig für verschiedene Risiken und Nachteile. 

Erstens arbeitet die Branche immer noch an der Einführung und Anerkennung durch den Mainstream. Derzeit gibt es noch wenige Verbraucherschutzmaßnahmen für DeFi-Benutzer. Einige Börsen wie Coinbase halten ihre Gelder in Banken, die von der Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) geschützt sind, aber es gibt keinen Schutz für Krypto-Assets und keine Rückerstattungen, wenn eine Börse fehlschlägt. Darüber hinaus sind viele Protokolle anfällig für Hacks und Abenteuer. Codes können unvollendet sein und Lücken für die Ausbeutung hinterlassen. Es gibt nur wenige Schutzmaßnahmen und Plattformen, die anfällig für Hacks sind klare und aktuelle Gefahren sich an DeFi zu beteiligen. 

Nicht alle Blockchains werden mit dem gleichen Grad an Zentralisierung erstellt. Obwohl nicht alle DeFi-Apps höchstens dezentralisiert sind, arbeiten sie in Teams, die nach und nach die Kontrolle über ihre Protokolle abgeben. Im Fall von BSC ist die Dezentralisierung verhandelbar, und die Kette beweist, dass Benutzer möglicherweise bereit sind, eine gewisse Zentralisierung gegen höhere Geschwindigkeiten und niedrigere Gebühren einzutauschen. Einige Benutzer haben auch Strategien wie Yield Farming gefunden sehr skeptisch aber auch anfällig für extreme Volatilität. 

Letztendlich DeFi-Benutzer kontrollieren ihr Schicksal. Benutzer sollten unter keinen Umständen einen privaten Schlüssel teilen. Viele Opfer von vermeintlichem Betrug stammen von einem Benutzer, der seinen privaten Schlüssel unwissentlich an die falsche Person weitergibt. Es gibt auch keine Möglichkeit, einen verlorenen privaten Schlüssel wiederherzustellen. Sobald es verloren ist, ist es verloren. Dies kann ein wahrgenommener Nachteil der Dezentralisierung sein.

Aufbau einer besseren Zukunft

Das traditionelle Finanzwesen, das seit den analogen Computertagen kaum aktualisiert wurde, ist reif für Verbesserungen. In der heutigen Welt fungieren Zentralregierungen und Finanzinstitute als Garanten für Transaktionen. Dies gibt diesen Institutionen immense Macht über das Geld, das durch sie fließt. In einer Welt, in der Bankiers und Kapitalführer das Sagen haben, eröffnen DeFi-Produkte Finanzdienstleistungen für jeden mit einer Internetverbindung. Auch diese Protokolle sind in erster Linie Eigentum ihrer Benutzer und werden von diesen gepflegt. Dies steht in krassem Gegensatz zu einer Welt, in der Milliarden von Menschen nicht einmal auf ein Bankkonto zugreifen können.

Bisher sind Kryptos im Wert von mehreren zehn Milliarden Dollar durch DeFi-Anwendungen geflossen, und es werden täglich mehr. Die Plattformen sind genehmigungsfrei und ermöglichen jedem mit einer Internetverbindung den Zugriff. Es hat Eigenschaften, die Bürger der Welt entmutigen können. DeFi und die Projekte, die es hat kann zum unbesungenen Helden einer besseren finanziellen Zukunft werden. Heute können Sie Ihre Ersparnisse in ein Online-Sparkonto einzahlen und ein verdienen Zinssatz von weniger als 1 % auf Ihr Geld. Mit DeFi verleihen die Menschen ihre Ersparnisse direkt an andere an einer dezentralen Börse, schalten den Mittelsmann aus und behalten sie höhere Gewinne als jemals in der zentralisierten Finanzwelt gedacht.

Blockchain und DeFi läuten die Geburt einer ganz neuen Wirtschaft ein. Es schafft einen Weg des geringsten Widerstands, um die finanziellen Probleme der Welt zu lösen. Nach einer Pandemie, die die technologische Kompetenz der Welt beschleunigt hat, stehen wir an der Schwelle des Potenzials von Blockchains und DeFi. Über Bitcoin hinaus haben wir das enorme Wachstum von DeFi-Blockchains wie Ethereum und Binance Smart Chain gesehen. DeFi erweist sich als die steigende Flut, für die sich kapitalistische Denker seit Jahrzehnten einsetzen. Die Dogmen des traditionellen Finanzwesens sind für die Zukunft von DeFi unzureichend.